一、有助于判断客户信用资质情况
在拓展新客户的过程中，尽管银行有内部的产业信贷政策要求，宏观层面上对客户准入有一定把控，但是落实到具体客户，仍然免不了要对客户的运营状况做一个具体的分析。
除了通过与客户的日常交流和实地考察评估对方的经营情况，财务报表也是另一个极其重要的信息源。两者需要相互印证，互为补充。只有对客户情况掌握全面，与行内信审沟通才会比较顺利。在这个过程中就非常考察我们对客户的尽职调查能力，需要对财务报表分析有相当的理解。
在CFA的课程当中，一级和二级财务报表分析都是非常重点的内容，并且CFA中财务的知识点考察方向就是如何读懂财务报表，并在此基础上做出深入的分析。不管是投行，还是商业银行，都是金融行业的基本功了。
二、有助于给客户营销银行其它增值服务
除了传统的流动资金贷款，银行普遍希望能够与客户加强合作，提高客户黏性。
比如说，对于有外币敞口的客户，我们会关注客户有没有Interest Rate Swap（利率互换）或者cross - currency basis swap（交叉货币利率互换）的需求；对于业务涉及大宗商品交易的客户，我们会关注客户需不需要做商品期货以达到套期保值的效果；对于想投资境外资产的客户，我们会设计一系列的结构安排，等等。
这就是考察大家综合理解产品的能力了，如果从CFA课程体系中来看，一二三级都会涉及Equity，Fixed Income，Alternative Investments还有Derivatives这四类产品。如果我们对上述产品有比较深入的了解，在营销过程中就更能抓住主动权。
我们就针对最普遍的cross - currency basis swap（交叉货币利率互换）简单举个例子。随着国家鼓励企业走出去，中资企业在境外发行美元债融资越来越普遍。很多企业在境外筹集到美元资金后回流境内使用，这种情况下我们可以和企业沟通交叉货币利率互换的作用，帮助客户锁定这笔外币负债的汇率波动风险。这是对交叉货币利率互换最直观的理解。
交叉货币利率互换可以用来作为融资工具。某些企业的日常经营活动涉及到使用大量美元，如果单纯依赖从银行以贷款的形式借入美元，可能面临美元授信额度过快用完，从而制约企业业务发展的窘境。这种情况下可以向客户营销融资性互换，期初客户可以用相对富余的人民币换取美元，以解决美元需求的燃眉之急。
融资性互换作为一种衍生品，其对授信额度的资源消耗远远小于直接的贷款，在关键时刻是一条行之有效的计策。如果学习了CFA，我们对交叉货币利率互换的定价有一个基本的了解，有助于我们和客户沟通合适的市场窗口，来执行这样的交易。
三、有助于行内沟通
在我们对外营销的过程中，需要行内各部门的大力配合。远的比如信息科技、运营、法律、合规，更密切的有负责资金转移定价（FTP）的资产负债部，提供财资类产品报价的金融市场部，提供贸易融资类产品的环球交易部，等等。
如果我们能多从兄弟部门的角度出发考虑问题，理解他们工作中的实际情况，可能遇到的各种限制，那么就能够取得更好的部门间协作。这样在体现个人专业性的同时，最终提升服务客户的水平。
而要真正理解不同部门的运作规律，就要对金融的方方面面有一个基本的了解，这些知识都包含在CFA课程体系中。
最后讲讲晋升，只要把工作做好，晋升是水到渠成的事。而如果拥有CFA证书，至少能够体现三点：你有良好的英文素养；你对金融知识有全面的了解；你注重提高自身的修养。CFA持证虽然不是晋升的硬指标，但在领导心中一定会是加分项。
总结一下，CFA持证对任何金融机构的工作都有很大的帮助。对银行尤其如此，因为中国的商业银行，涉猎业务很广，从事着部分投行的业务。不管是想更好地做好本职工作，还是想转岗去别的部门，亦或是转行去其他类型的金融机构，CFA证书都会是履历中亮眼的一笔。
